¿Cómo comprar un departamento sin todo el dinero de la inversión?

Invertir en un departamento puede ser una excelente forma de crear patrimonio y generar ingresos pasivos a largo plazo. Sin embargo, para muchas personas, el costo de los departamentos en Ciudad de México puede parecer fuera del alcance de muchas personas.

¿Es posible comprar un departamento si actualmente no cuento con el total de la inversión?

¡Claro que sí! Existen estrategias para alcanzar tu sueño de comprar un nuevo departamento, incluso si no cuentas con el monto completo para realizar la inversión. Por eso, te presentamos esta guía, donde te mostraremos todo lo que necesitas saber para financiar la compra de tu departamento, convertirte en propietario y construir un futuro sólido para ti y tu familia.

1. Evalúa tus ingresos personales y familiares

El primer paso para financiar la compra de tu departamento es realizar un análisis profundo de tu situación financiera. Este análisis comienza por evaluar los ingresos de todos los miembros de la familia que contribuirán al pago.

Considera los siguientes aspectos:

Ingresos fijos:

• Salario neto de empleos formales: Suma los ingresos netos de todos los miembros de la familia que tengan un empleo formal.
• Pensiones: Si algún familiar recibe una pensión, inclúyela en el cálculo.
• Rentas: Si la familia tiene propiedades en renta, considera los ingresos que generan.

Ingresos variables:

• Ingresos por comisiones: Si algún miembro de la familia recibe ingresos por comisiones, es importante considerarlos, pero con cautela, ya que pueden ser fluctuantes.
• Bonos: Si la familia recibe bonos anuales o semestrales, inclúyelos en el cálculo, pero recuerda que no son ingresos constantes.
• Freelance: Si algún miembro de la familia tiene ingresos por trabajos freelance, considera un promedio mensual de sus ganancias.

Proyección de ingresos:

• Considera posibles aumentos salariales: Si se esperan aumentos salariales en el futuro cercano, puedes incluirlos en la proyección de ingresos.
• Cambios en la situación laboral: Si algún miembro de la familia planea cambiar de trabajo o iniciar un negocio propio, es importante analizar el impacto que esto podría tener en los ingresos familiares.

2. Realiza un análisis crediticio

Revisar tu historial crediticio te permitirá identificar posibles obstáculos en la obtención de un crédito hipotecario. Puedes obtener tu reporte de crédito en el sitio web del Buró de Crédito y del Círculo de Crédito.

Tu reporte de crédito te proporcionará información valiosa sobre tu comportamiento crediticio, incluyendo:

Historial de pagos

Es fundamental mantener un buen historial de pagos, ya que los retrasos o impagos pueden afectar negativamente tu score crediticio. Recuerda revisar cuidadosamente tu historial para detectar cualquier error o discrepancia y reportarlo de inmediato a la entidad financiera correspondiente.

Nivel de endeudamiento

Es la relación entre tus deudas y tu capacidad de pago. Un alto nivel de endeudamiento puede reducir tus posibilidades de obtener un crédito hipotecario o aumentar la tasa de interés. Recuerda calcular tu índice de endeudamiento, dividiendo el total de tus deudas mensuales por tu ingreso mensual neto. Un índice ideal es inferior al 30%.

Score crediticio

Es un puntaje que resume tu historial crediticio y determina tu solvencia financiera. Un buen score crediticio (mayor a 700) te ayudará a obtener mejores tasas de interés en tu crédito hipotecario.

Consejos para mejorar tu score crediticio:

• Paga tus deudas a tiempo: es la acción más importante para mejorar tu score.
• Mantén un bajo nivel de endeudamiento: no sobregires tus tarjetas de crédito y evita adquirir nuevas deudas.
• Solicita créditos solo cuando los necesites: Cada vez que solicitas un crédito, se realiza una consulta a tu historial, lo que puede afectar tu score a corto plazo.
• Mantén una buena relación con tus acreedores: Si tienes algún problema para realizar un pago, contacta a tu acreedor para buscar una solución.

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3. Define tu presupuesto

Calcular el monto máximo de financiamiento que puedes solicitar es fundamental para tomar decisiones informadas sobre la compra de tu departamento. Para ello, es crucial considerar los siguientes aspectos:

Capacidad de pago mensual

Es el monto que puedes destinar al pago del crédito sin afectar tu estilo de vida. Se recomienda que la mensualidad del crédito no supere el 30% de tus ingresos familiares. Considera tus gastos fijos y variables para determinar un presupuesto realista.

Enganche

Porcentaje del valor del departamento que deberás pagar de contado. Los enganches comunes van del 10% al 30% del valor del departamento. Un mayor enganche te permitirá obtener un menor monto de financiamiento y, por ende, menores mensualidades.

Gastos adicionales:

• Escrituración: Aproximadamente 4-7% del valor del departamento.
• Impuestos: Traslado de dominio, alcabala, etc. (varían según el estado).
• Mudanza: Costo del transporte, embalaje y desembalaje de tus pertenencias.
• Amueblamiento: Equipar tu departamento con muebles y electrodomésticos.

4. Revisa tus opciones de financiamiento:

Existen diversas opciones para financiar la compra de un departamento, cada una con sus ventajas y desventajas. 

Crédito hipotecario:

Es la opción más común. Los bancos ofrecen diferentes tipos de créditos hipotecarios con distintos plazos, tasas de interés y requisitos. Considera los siguientes aspectos:

• Plazo: determina el tiempo que tendrás para pagar el préstamo. Un plazo más largo implica menores mensualidades, pero pagarás más intereses en total.
• Tasa de interés: es el porcentaje que pagarás por el préstamo. Una tasa de interés más baja te permitirá ahorrar dinero en intereses.
• Requisitos: varían según el banco. En general, se requiere un buen historial crediticio, un enganche y un comprobante de ingresos.

Infonavit, Fovissste y FOVISSSTE-SEDENA ofrecen programas de financiamiento para trabajadores del estado con diferentes niveles de ingresos. Estos programas suelen tener tasas de interés más bajas que los créditos hipotecarios tradicionales. Los requisitos para acceder a estos programas varían según la institución.

Combinación de estrategias:

Para aumentar tus posibilidades de obtener el financiamiento necesario, puedes combinar diferentes estrategias. Por ejemplo, puedes combinar dos créditos hipotecarios, o un crédito hipotecario con un programa de ayuda gubernamental.

5. Asesoría personalizada para tu caso particular:

Contar con asesoría especializada durante el proceso de compra de un departamento es fundamental. En FICADE podemos acompañarte en este camino. Nuestros asesores pueden:

• Guiarte en todo el proceso: Desde la búsqueda del departamento en cualquiera de nuestros proyectos, hasta la firma de la escritura.
• Analizar tu caso individual: Evaluar tus necesidades, objetivos y capacidad financiera.
• Recomendarte las opciones de financiamiento más convenientes: Te ayudará a elegir el crédito que mejor se adapte a tu situación.

No esperes más para hacer realidad tu sueño de tener un departamento propio. Contáctanos hoy mismo y recibe asesoría personalizada sin costo.